IRS 宣布2027年401(k)缴费上限，提高储蓄上限：这对你的钱意味着什么

Oscar Wong | Moment | Getty Images美国国税局宣布了2027年新的退休账户缴费限额。

在周四发布的版本中，该机构将明年的401(k)员工递延缴款限额提高到$25,500，高于2026年的$24,500。这一变化适用于401(k)、403(b)以及大多数457计划，以及联邦储蓄计划（Thrift Savings Plan）。

IRS 还公布了2027年对50岁及以上储户的追缴缴款限额、新的个人退休账户储蓄限额以及针对罗斯IRA（Roth IRA）缴款的更高收入阈值。

从2027年开始，对于50岁及以上储户，401(k)追缴缴款限额将升至$8,500，高于2026年的$8,000。但年龄在60至63岁之间的投资者可以另行存入多$11,750，这是基于通过Secure 2.0实施的变更。该数字比2026年高出$500。

这两个金额都是在2027年$25,500的递延缴款限额之外。

IRS 宣布，2027年IRA缴款限额为$7,500，与2026年相同。对于50岁及以上投资者，IRA追缴缴款将为$1,100，与2026年相同。

这一宣布是在机构于一周前发布了2027年数十项其他通胀调整之后，包括联邦个人所得税税级、更高的资本利得税级、遗产和礼物税豁免以及影响家庭的条款等。

先获取你的401(k)雇主匹配。

2025年，根据Vanguard发布的2026年《How America Saves》报告，只有14%的参与者达到其401(k)的最高储蓄额。同一报告称，包括雇主存入在内的平均综合储蓄率估计为12.1%，该报告基于超过1,300个合格计划和近5 million参与者的的数据。

“在担忧缴费限额之前，确保你正在获取你完整的雇主匹配，”宾夕法尼亚州康索霍克肯（Conshohocken）的Ameriprise Financial Services认证财务规划师Sean Michael Pearson说。

根据对27,300家公司计划和近26 million参与者的Fidelity分析，2026年第二季度，约有19%的员工没有缴纳足够的401(k)款项，以获得其公司完整的匹配缴款。

Vanguard建议，根据收入，年储蓄12%至15%的工资，包括雇主缴款。但根据Vanguard的报告，2025年只有四分之一的401(k)参与者超过10%的收入进行了递延缴款。

专家说，如果你计划在2027年将401(k)存到最高，你应该在12月更改储蓄率，以便在你1月第一个工资单生效时生效。更新可能需要一个或两个工资周期才能生效。

每年提高你的401(k)储蓄率。

根据佩德逊称，“最重要的习惯”是随着时间的推移持续提高401(k)储蓄率。

例如，如果你每年将401(k)缴款增加1%，“你几乎注意不到工资单上的差异，但长期影响可能很大”，他说。

2025年，根据美国401(k)计划发起委员会（Plan Sponsor Council of America）对401(k)的年度调查，约27%的401(k)计划自动随时间提高员工递延缴款，这被称为“自动提升”。该非营利贸易组织的调查包括753个计划。

美国计划发起委员会（Plan Sponsor Council of America）发现，有自动提升的计划中的绝大多数，即69%，每年将递延缴款提高1%。

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