美国雇主持续将不断上升的医疗成本转嫁给工人。还有更好的选择

再次，医疗成本正在上升。根据来自 Mercer 的一项最近研究，2027 年每名员工的总健康福利成本预计将上升 8.2% – 在雇主计划的成本削减措施之后（如果没有采取行动，雇主向 Mercer 表示，他们现有计划将上升约 11%）。这将是自 2003 年以来的最高增长。

并且，我们再次看到雇主们有同样的反应。《华尔街日报》最近报道称，即使医疗成本已经上升，这些成本中需要从员工工资中支付的那部分也“shot up”得更快。

零售商正在让退货变得更加困难。一位地毯卖家教我为什么这是个错误 | Gene MarksRead more医疗成本总是在上升。自然，雇主对他们的底线感到担忧。但把这些成本增加转给员工，是不是正确的方法？或者这也许只是有点短视，如果不是很懒的话。特别是当许多雇主 – 特别是规模较小的公司，其中 44% 根本不提供任何健康福利 – 有选项，而不是只是让他们的员工付更多。

例如，提供个人医疗保险福利偿还安排（ICHRA）计划是一个潜在的答案。在这种类型的计划下，雇主不需要购买团体健康保险。相反，将向员工发放偿还金，用于他们获得自己的医疗保健覆盖时。

HRA 并不适合所有人。但这是一个很好的答案，尤其对小企业主来说。这就是为什么在不到 100 名员工的雇主中，ICHRA 的采用率在 73% 和 128% 之间增长。

另一个削减成本的方法是利用健康储蓄账户，或称为 HSA。如果一家公司已经有高免赔额团体保险计划，通常很容易将 HSA 计划附加到它上面。设立 HSA 计划需要一笔小额费用，但有了它，员工就可以用他们自己的税前美元存入这些账户，然后使用储蓄来支付医疗费用，包括免赔额、共付费用、处方药、许多非处方药以及可能未在保险政策下覆盖的牙科和视力费用。

HSA 使员工能够减少他们的应税收入，从而帮助他们在医疗保健方面节省金钱。员工喜欢这些计划，因为没有强制分配，而且资金以税收免费增长。此外，如果他们换工作，他们可以将储蓄带走。这是一个很容易提供的、低成本的、能削减成本的福利。

以前只有最大的公司才考虑过这个问题，但现在越来越多的较小雇主也选择自保。我的一些客户签订了 level funded 计划，该计划让他们在员工医疗费用达到一定金额之前进行偿还，然后购买停损损失保险来覆盖更大的索赔。

当公司自保时，他们开始更关注员工正在支付的自付开支。因此，越来越多的公司正在与当地急诊护理中心、医疗保健服务提供者和药房协商费率，并要求员工使用它们来最好地控制成本。亚马逊和其他在线制药服务提供商现在正在针对企业计划下的产品提供激进折扣。

对许多人来说，选择医疗保健计划可能比设计一座桥更复杂。这就像你需要拥有医疗保健博士学位才能理解所有细节、费用扣除、抵免、共付、网络和复杂性，并且你需要拥有工商管理硕士学位才能正确估计你的成本并决定适合你家庭的计划。雇用一位顾问与员工直接合作以帮助他们选择正确计划（或可能去医疗保健交易所或为较年长员工去 Medicare）不仅能帮助他们做出更明智、更具成本效益的决定，还能帮助你减少公司对医疗保健的贡献。

这些策略中的任何一个或全部都可以在企业和员工层面发挥重要作用来控制医疗保健成本。所以为什么没有更多公司这样做？因为这需要时间、努力和资源。这是一项很大的工作。与其这样做，大多数雇主只是把成本转给他们的员工，然后继续。

但继续推进并不是一个好主意。这种懒惰有其风险。在某个时候，成本会变得太高，而且考虑到医疗保健总是最受欢迎的福利之一，可能会影响吸引和留住工人。劳动力市场很紧。我的一些客户继续在寻找有才能的工人。那些付出努力提供这些类型的计划的雇主对工人来说更有吸引力，并且不仅能更好地控制成本，还能增长。